על פי הרגולציה, ניתן לקחת הלוואת משכנתא עד 30 שנים או עד גיל 75. יחד עם זאת, כיום לאור גידול באורך החיים, ניתן לקחת הלוואה שתיגמר מעבר לגיל 75, אך בכל מקרה לא יותר מ30 שנים מלקיחת ההלוואה.

ישנם מספר קריטריונים מרכזיים בהלוואת משכנתא: משך הלוואה (לא יותר מ30 שנים), נתוני אשראי תקינים של הלווים, כושר החזר לתשלום המשכנתא עד 40% מההכנסה הפנויה (עם זאת אנו לא ממליצים על יותר מ35%), אחוז מימון תקין להלוואה (תלוי בסוג העסקה), תקינות הנכס משפטית ותכנונית וביטוחי חיים ומבנה.

זה בעיקר תלוי במקרה עצמו שכן התהליך אורך בין היתר, מציאת נכס, הבנת העסקה, בניית אסטרטגיה כלכלית, הכנת מסמכים, בדיקת שמאות, השגת אישור עקרוני להלוואה, הכנת הלקוח לקראת הלוואה, חתימה על רכישת הנכס וקבלת המשכנתא בבנק. הליך זה יכול להימשך בין מספר שבועות לחודשים, תלוי בעיקר בסוג העסקה.

הבנק מייצג בראש ובראשונה את האינטרס של הבנק. התפקיד שלי כיועץ משכנתאות הוא לייצג אתכם בלבד: לבנות תמהיל הלוואה מותאם אישית, לבדוק מספר בנקים בו־זמנית, לנהל משא ומתן על ריביות ועל תנאים נלווים ולהתאים את ההחזר החודשי ליכולת הכלכלית שלכם היום ובעתיד. במילים פשוטות – המטרה שלי היא לצמצם סיכונים, לחסוך לכם כסף לאורך השנים ולדאוג שתישארו עם משכנתא שמשרתת אתכם ולא להפך.

ההמלצתי האישית היא לפנות לייעוץ כמה שיותר מוקדם או לכל הפחות טרם חתימה על זיכרון דברים או חוזה רכישה. ככל שמקדימים את הייעוץ כך התכנון והביצוע נכונים וטובים יותר עבור הלווים. יחד עם זאת, "עדיף מאוחר מאשר אף פעם" משפט שגם כאן אינו טועה. גם באם כבר אתם בעיצומו של ההליך או לאחריו תמיד ניתן לשנות את מסלולי הלוואת המשכנתא.

בהחלט, וזה שילוב מנצח שמייצר שקט נפשי אמיתי. הליווי הכלכלי עושה סדר בתקציב השוטף, מנקה הלוואות קיימות ומכין את הקרקע. כשהבסיס הכלכלי שלכם יציב וברור, אפשר לתכנן ולבנות עבורכם תמהיל משכנתא חכם ומדויק יותר, שמשתלב בטבעיות בחיים שלכם בלי לחנוק את ההוצאות השוטפות.

התהליך כולל מיפוי כלכלי מקיף של המצב הקיים, בניית תקציב אישי מותאם למידותיכם, הגדרת יעדים ומטרות ברורות לעתיד, ובניית תוכנית פעולה מעשית להשגת היעדים, כולל חיסול חובות קיימים וצמיחה כלכלית.

משך התהליך משתנה בין לקוח ללקוח ובהתאם למורכבות המצב הכלכלי. לרוב, התהליך נע בין 3 ל-6 פגישות עבודה, ונפרס על פני תקופה של 4 חודשים עד שנה, כדי להבטיח יישום מלא והגעה ליעדים שהצבנו.