FINANTZA – ייעוץ פיננסי ומשכנתאות

משכנתא שמתאימה לכם ולא לבנק.
תוכנית כלכלית שעובדת בשבילכם.

ייעוץ משכנתאות, ליווי פיננסי אישי, או שניהם יחד. בוחרים את המסלול שמתאים לכם, ואני דואג לכל השאר.

  • ליווי אישי מתחילתו ועד סופו
  • חבר התאחדות המשכנתאות
  • שיחה ראשונה ללא עלות
מכירים את זה?

ההחלטות הכלכליות הגדולות לא צריכות להילקח לבד

הבנק הציע, ואתם לא בטוחים

קשה לדעת אם ההצעה באמת טובה, או רק טובה לבנק.

מסלולים, פריים, צמוד מדד…

המונחים מבלבלים, וההחלטה היא לעשרות שנים.

הכסף נגמר לפני החודש

מרוויחים לא רע, ועדיין לא ברור לאן הכול הולך.

אין תוכנית לטווח ארוך

דירה, ילדים, חיסכון. רוצים להתקדם, לא יודעים מאיפה להתחיל.

השירותים שלי

שלושה מסלולים, מטרה אחת: שקט כלכלי

בחרו את המסלול שמתאים לשלב שבו אתם נמצאים

ייעוץ משכנתאות

לרוכשי דירה, לבעלי משכנתא קיימת ולמי שמחפש מימון לכל מטרה

  • בדיקת היתכנות ואישור עקרוני
  • בניית תמהיל מותאם ליכולות ולתוכניות שלכם
  • ניהול המשא ומתן מול הבנקים
  • ליווי עד החתימה וקבלת הכסף
  • בדיקת כדאיות למחזור משכנתא קיימת
אני רוצה ייעוץ משכנתא

ליווי וייעוץ פיננסי

ליחידים, זוגות ומשפחות שרוצים לקחת שליטה על הכסף

  • מיפוי הכנסות, הוצאות והתחייבויות
  • בניית תקציב משפחתי שאפשר לחיות איתו
  • יצירת חיסכון והגדרת יעדים
  • סדר בהלוואות ובהתחייבויות
  • ליווי צמוד בדרך ליעדים
אני רוצה ליווי פיננסי
מה תקבלו

מה משתנה כשיש מישהו שמלווה אתכם

חיסכון במשכנתא

תמהיל נכון יכול לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה.

החזר חודשי שמתאים לכם

משכנתא שנבנית לפי היכולות והתוכניות שלכם, לא לפי מה שנוח לבנק.

שליטה בתזרים

יודעים לאן הולך כל שקל, ונשארים עם יותר כסף בסוף החודש.

כרית ביטחון ויעדים

קרן חירום, חיסכון למטרות ותוכנית לטווח ארוך, צעד אחרי צעד.

מישהו בצד שלכם

אני מייצג את האינטרס שלכם, מול הבנק ומול כל החלטה כלכלית.

שקט נפשי

תוכנית ברורה, ליווי צמוד, ובלי הפתעות בסוף החודש.

איך זה עובד

התהליך, שלב אחרי שלב

בחרו מסלול כדי לראות איך נראה הליווי

  1. 1

    שיחת ייעוץ ובדיקת היתכנות

    מכירים אתכם ואת פרטי העסקה, ובודקים את היכולת לקבל משכנתא ובאילו תנאים.

  2. 2

    בניית תמהילי משכנתא

    בונה עבורכם כמה תמהילים אפשריים, בהתאם ליכולות, לרצונות ולתוכניות שלכם לעתיד.

  3. 3

    בחירת התמהיל המתאים

    משווים יחד בין האפשרויות ובוחרים את התמהיל שמאזן נכון בין החזר חודשי, סיכון ועלות כוללת.

  4. 4

    משא ומתן ואישור הבנק

    מגישים את התמהיל לבנקים, מנהלים את המשא ומתן ומשיגים את התנאים הטובים ביותר.

  5. 5

    הכנה וליווי לחתימה

    איסוף כל המסמכים הדרושים, וליווי אישי במעמד החתימה כדי לוודא שהכול לפי מה שסוכם.

  6. 6

    ליווי מתמשך

    זמין לכל שאלה גם אחרי קבלת ההלוואה, ובודק הזדמנויות לשפר את התנאים בעתיד.

  1. 1

    היכרות ומיפוי כלכלי

    מכירים אתכם ואת המטרות שלכם, וממפים יחד את כל ההכנסות, ההוצאות, ההלוואות והחסכונות. כך מבינים איפה אתם עומדים באמת.

  2. 2

    בניית תוכנית כלכלית ותקציב

    בונים תקציב חודשי שמתאים לאורח החיים שלכם, מזהים איפה הכסף "בורח" ומסדרים את ההלוואות וההתחייבויות.

  3. 3

    מעקב, בקרה ועדכון

    בודקים יחד איך התוכנית עובדת בפועל, ומדייקים אותה לפי מה שקרה בחודש האחרון.

  4. 4

    תוכנית לטווח ארוך

    בונים קרן חירום, חיסכון למטרות כמו דירה, רכב או לימודים, וחיסכון והשקעה לטווח ארוך. יוצאים עם תוכנית ברורה ועם הביטחון לנהל אותה לבד.

  5. ליווי צמוד לאורך כל הדרך

    בין הפגישות אני זמין לשאלות ובודק איתכם באופן קבוע איך מתקדמים.

  1. 1

    היכרות ומיפוי כלכלי מלא

    מתחילים מהתמונה הכלכלית המלאה: הכנסות, הוצאות, הלוואות, חסכונות ומטרות.

  2. 2

    תקציב ותוכנית כלכלית

    בונים תקציב שמתאים לכם ומבינים מה ההחזר החודשי שאתם באמת יכולים לעמוד בו בנוחות.

  3. 3

    תמהיל משכנתא שנבנה סביב התקציב

    בונים את המשכנתא על בסיס התוכנית הכלכלית, ולא להפך. אם צריך, בודקים גם איחוד הלוואות.

  4. 4

    משא ומתן, אישור וחתימה

    מנהלים את המשא ומתן מול הבנקים ומלווים אתכם עד החתימה וקבלת הכסף.

  5. 5

    מעקב ובקרה

    בודקים שהתקציב עובד יחד עם ההחזר החדש, ומדייקים לפי הצורך.

  6. 6

    תוכנית לטווח ארוך

    קרן חירום, חיסכון למטרות והשקעה לטווח ארוך, כדי שהדירה תהיה חלק מעתיד כלכלי יציב.

מי אני

נעים להכיר, טל צדוק

אני מלווה יחידים, זוגות ומשפחות בשתי ההחלטות הכלכליות הכי משמעותיות: איך לקחת משכנתא נכונה, ואיך לנהל את הכסף כך שיעבוד בשבילכם. אני יועץ משכנתאות, חבר התאחדות המשכנתאות, ומלווה תהליכי תכנון פיננסי אישי.

הבנק מתכנן את המשכנתא קודם כול לפי האינטרסים שלו, והחיים לא נגמרים בחתימה. לכן אני מסתכל על התמונה המלאה: ההלוואה, התקציב, החיסכון והמטרות שלכם לעתיד.

שאלות נפוצות

יש לכם שאלה? כנראה שיש לי תשובה

כמה עולה שיחת ההיכרות?

שיחת ההיכרות היא ללא עלות וללא התחייבות. בשיחה נבין את המצב שלכם ונבדוק איזה מסלול מתאים.

מה ההבדל בין שלושת המסלולים?

ייעוץ משכנתאות מתמקד בהלוואה עצמה. ליווי פיננסי מתמקד בתקציב, בחיסכון ובמטרות. המסלול המשולב מחבר בין השניים, כך שהמשכנתא נבנית בתוך תוכנית כלכלית שלמה.

למה לא פשוט ללכת ישר לבנק?

הבנק מציע משכנתא שמתוכננת לפי האינטרסים שלו. יועץ משכנתאות בוחן את התמונה המלאה שלכם, משווה בין בנקים ומנהל עבורכם את המשא ומתן.

כבר יש לי משכנתא. אפשר לעזור גם לי?

בהחלט. נבדוק יחד אם מחזור המשכנתא כדאי לכם, ואם כן, נבנה תמהיל חדש ונלווה את התהליך מול הבנק.

כמה זמן נמשך הליווי הפיננסי?

הליווי נמשך כארבעה חודשים, עם ארבע פגישות אישיות וליווי צמוד בין הפגישות. כך יש זמן ליישם את התוכנית, לבדוק אותה בפועל ולדייק.

אצטרך לוותר על כל מה שאני אוהב?

לא. המטרה היא לא לחיות בצמצום, אלא לבנות תקציב שמתאים לאורח החיים שלכם ולהפסיק לבזבז על דברים שלא באמת חשובים לכם.

יש לנו מינוס והלוואות. זה עדיין מתאים לנו?

בהחלט, ואולי אפילו יותר. נבנה יחד תוכנית מסודרת לצאת מהמינוס בשלבים, ונבדוק אפשרויות לסדר ולאחד הלוואות.

לא בטוחים איזה מסלול מתאים לכם?

זה בדיוק מה ששיחת ההיכרות נועדה לבדוק. השאירו פרטים ונחליט יחד.

שיחת היכרות ללא עלות

בואו נדבר

השאירו פרטים ואחזור אליכם בהקדם

בלחיצה תיפתח שיחת וואטסאפ עם הודעה מוכנה, רק ללחוץ "שליחה"

הפרטים שלכם נשמרים אצלנו ולא יועברו לאף גורם אחר